Olam Capital > Blog > Newsletter > Le PER, le nouveau produit phare

Selon les derniers chiffres de la Fédération française de l’assurance (FFA), plus de 1,24 million de Français ont ouvert un plan d’épargne retraite (PER) et près de 150.000 d’entre eux ont décidé de transformer leur ancien Perp ou contrat Madelin pour bénéficier des avantages du nouveau PER. Pourquoi ont-ils été si nombreux ?

L’engouement vers le PER

finance
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Après le flop relatif des fonds eurocroissance lancés en 2015, on assiste, à l’inverse, à un véritable engouement pour le Plan d’épargne retraite (PER).

Depuis le lancement du PER au 1er octobre 2019, l’encours total versé par les épargnants est de 13,4 milliards d’euros, soit une moyenne de 10 800 euros par assuré, selon les derniers chiffres de la FFA.  Rien qu’au cours du mois de janvier 2021, précise la FFA, on dénombre 88.400 nouveaux souscripteurs, qui ont investi la somme globale de 416 millions d’euros (+143% par rapport à janvier 2020).

Le succès de ce nouveau produit d’épargne retraite est encore plus visible avec ces derniers chiffres de janvier 2021 puisque les produits avec avantage fiscale sont plutôt vendus en fin d’année afin de réduire la pression fiscale.

150 000 transferts vers le PER

En dehors des nouveaux épargnants séduits par le nouveau dispositif, on peut dénombrer les transferts des anciens contrats d’épargne retraite supplémentaire (PERP et contrats Madelin). À fin janvier 2021, 147.220 assurés ont décidé de transférer au total 2,4 milliards d’euros de leur ancien contrat vers ce nouveau plan d’épargne retraite.

Ce transfert est évidemment motivé par un avantage non négligeable, il permet de sortir en capital au moment de la retraite (ou avant pour l’achat de sa résidence principale). Avec un Perp ou un Madelin, sauf de rares exceptions, la sortie s’effectuait obligatoirement en rente.

À noter qu’il faut étudier au cas par cas cette transformation, surtout si l’on envisage une sortie en rente, d’anciens contrats Madelin offrant par exemple une table de mortalité plus intéressante que les nouveaux PER.

Encore loin de l’assurance vie

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Avec les confinements et la crise sanitaire, les français ont beaucoup épargnés. La Banque de France évalue à 200 milliards d’euros d’ici fin 2021. On peut donc voir qu’une partie des Français a trouvé une nouvelle voie pour placer son épargne.

En dépit de ce démarrage en trombe, le plan d’épargne retraite n’est pas près d’atteindre les montants astronomiques de l’assurance vie (1.786 milliards d’euros à fin janvier 2021).  À titre de comparaison, en janvier 2021, les Français ont versé 13,6 milliards d’euros sur leur assurance vie, soit 30 fois plus que sur leur PER !

Évidemment, les deux produits sont différents mais peuvent être complémentaires. L’objectif du PER est de vous constituer un complément de revenu à la retraite. L’assurance vie vise à vous constituer et à faire fructifier un capital pour réaliser vos projets.

Si vous souhaitez bénéficier d’un conseil sur mesure et à l’écoute, le cabinet Olam Capital est à votre disposition via la page Contact ou par téléphone au 09 82 21 43 36.

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